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来源：AutoFinance研究（cdyjy），授权转载。本文不代表瓜姐讲堂的任何投资立场
SP可以分为两类，一类是为没有产品而发愁（一般是小型SP），一类是不知道如何如何运营产品而发愁（一般是大中型SP）。
小SP为没有产品而发愁
很多SP的投资人，经常抱怨说，手头“没有（好）产品”，其中不外乎几个原因：
一是，手头代理的产品确实实力不济，由于前两年汽车金融市场火爆，监管政策也相对宽松，各类汽车金融机构（多融资租赁公司、助贷汽车销售公司）一窝蜂进入，导致资金方良莠不齐，最悲催的莫过于“代理商还在，资金方没了”。
二是，由于近期市场环境、监管要求波动频繁，很多资金方资金供应不充足进而产生停放款问题，甚至包括长期被SP看好的汽车金融公司。
基于此，对于SP而言，首先要选择一个靠谱的产品，确切说是一个靠谱的资金方，资金方背后是有实力的大股东（比如央企背景、大型国企背景），并且资金方有长期通过SP渠道，开展零售汽车金融业务的信心、决心；其次，SP要做产品组合，就如投资界的名言，“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”，产品组合的意义既要讲求产品互补性，也是为规避阶段性突发风险（比如停放款，汽车金融公司、融资性担保公司均有之）。
SP成为国内汽车金融领域重要的甚至独有的营销模式，已经发展近10年的时间了，在行业快速膨胀、裂变的过程中，国内已经出现了一批大SP，其具备放款规模大、代理产品多、覆盖地域广等特点。
目前，国内头部的大SP，基本将所谓的优质汽车金融产品“一网打尽”。比如云南汇通行，同时代理奇瑞徽银、瑞福德、GMAC、易鑫、汇通信诚、先锋太盟等；广西蜂鸟，同时代理长安汽车金融、东风标致雪铁龙、平安租赁、易鑫、先锋太盟、汇通信诚、中远海运等，所以说，对于在云南、广西展业的SP而言，最大的“不幸”就是很难获得优质的汽车金融产品代理权；即使是一些中等规模的SP，其代理的产品也多有3-5个。
大中型SP基本垄断了国内主流的汽车金融产品，在全国多地市的代理权，比如安吉旗下的代理商——山东品信，目前在国内7个省份近40个城市代理安吉租赁。
面对现实吧！好产品留给小型SP争取优势产品的机会不多，小型SP未来获得优势产品代理权，可能更多寄希望于联合体模式，通过联盟模式。
大SP为产品运营而发愁
当然，大中型SP尽管产品众多，也有幸福的烦恼，即报单选择问题。除了产品表面上的产品要素，如首付比例、贷款金融、贷款周期、万元系数等之外，其实SP最在意的还是产品背后的风控底线：哪些客户可以一次性通过？哪些客户可以争取复议机会？黑户在内的高瑕疵客户可以申请什么渠道？等等。
客观说，大部分大中型SP难以同时“有效驾驭”多款汽车金融产品，而即使能够有效做出报单选择的大中型SP，其选择的逻辑出发点也是基于“经验”而非“数据”，“经验”与“数据”往往只有一步之遥，其中却是质变和升华。
另外，汽车金融代理商本质属于轻资产行业，创业门槛低，很多大型代理商的骨干团队，选择中间离开创业的早已不鲜见，未来似乎也很难杜绝。如果一家SP，一家大型SP，把对产品风控尺度的把握，建立在个别内部运营人员、风控人员的个人认知上，那么，一旦出现关键岗位人员离职，对公司带来的业务流畅性伤害极大。
所以，对于SP而言，如果要在这个行业持久发展下去，一定要将产品选择数据化、系统化，减少人工干预，建立判断标准，以系统工具实现产品报单的智能决策，提高通过率和综合收益。