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来源
北京联享科技
原标题
设备资产属性专项风控模型
“租金--残值曲线”是设备资产属性风控模型的
核心要素和风险控制点的重要指标。
金融的本质是风险管理，风控是所有金融业务的核心！设备资产属性专项风控是“真租赁”的核心！
设备资产属性风控以前没有人提这个概念，我首先提出来是源于当下的融资租赁转型。融资租赁公司要想转型，单靠业务部门转型是不够的，融资租赁转型首先应该是风控转型，而融资租赁风控转型的要素是在风控模型中充分体现租赁物权对租金债权的担保和保障作用这一最大特点。
谈设备资产属性风控要从“租金--残值曲线”这一基本曲线理论说起，“租金--残值曲线”是设备资产属性风控模型的核心要素和风险控制点的重要指标。要想做好设备资产属性风控，必须对设备了解、对行业了解，特别是对设备的核心部件、技术更新速度、折旧曲线、设备估值、二手市场都要充分了解，并且要有这方面的资源禀赋、有经验积累、有数据支撑。
我创建的“设备资产属性专项风控模型”是个动态模型，在设备本身的基础维度上加入了风控预设、过程管控和风险处置维度，是对设备和风险在租前、租中、租后全寿命周期的管控，该模型的特色是不像信贷模型那样基于客户的历史数据和当下实力，而是基于设备本身和未来管控，该模型包括以下四个维度：
01设备本身首先要做好租赁物筛选，从源头把控风险。评价指标有设备种类、设备品牌、经济使用年限、通用性、可控性、可处置性，还会考虑单笔金额和资产组合。流程要求：真实性验证、价值确定、办理登记。
02风控预设首付租金+租赁期限。历史案例和实践经验表明，首付租金越低风险越高，“零首付”是最大的风险，多少首付租金比例好呢？该模型以20%为标准值；租赁期限越长风险越高，超长租期风险加大，该模型租赁期限以经济使用年限的1/2为标准值。
03过程管控依托物联网，对设备运营、维修、保养、配件更换、更新改造等进行管控；运用云计算、区块链等先进技术，进行全天候数据采集和设备远程管理，记录、监控、预警、赋能，并逐步实现资产数字化，为设备资产实时估值和良性流转打好基础。
04风险处置风控的最后一关，出现风险后，不是采用信贷风控下的执行其他资产和诉讼，而是只针对租赁物本身进行取回、处置，不诉讼，不暴力。
设备资产属性专项风控模型不是替代原有的信贷风控模型，而是在原有基础上增加这个板块，并给予相当大的指标权重赋值，这是设备租赁和真租赁业务的特色。从源头风控，提升资产质量；在过程管控，赋能增效、保值增值；出现风险，通过畅通的退出通道实现资产良性流转，彻底消灭金融风险。
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