年租赁圈最火爆、最受欢迎的线上公开课《“租赁新星计划2.0”云端线上创造营》火爆结营！融易学第一期“租赁创造营”优秀学员风采展示，租赁新星创造营第一期的优秀学员，快来围观！
如果没赶上第一期租赁新星创造营，升级版租赁新星课程可不能再错过了！
强势联合！中央财经大学与融易学“融资租赁新星基础研修班”正式发布（点击链接，了解详情）
融易学第一季租赁新星课程优秀论文获得者
曾蒂广东耀达融资租赁公司高级客户经理，#加班爱好者#、#不睡觉写报告达人#，我的愿景：成为我的客户，享受最好的服务!
金融科技赋能融资租赁，打造智能租赁平台
融资租赁，作为目前全世界最为普遍的一种非银金融模式，在引进之初就被赋予了很高的期望；由于其融资与融物相结合的特点，出现问题时租赁公司可以回收、处置租赁物，因而在融资时十分适合不能提供标准抵押物的中小型企业，与银行形成错位经营，因此自引入国内后得到了飞速的发展。据怀特克拉克集团《年全球租赁报告》数据显示，截至年底，中国融资租赁市场排名全球第二，年业务额.2亿美元，仅次于美国。-年，我国融资租赁行业合同余额规模稳定增长，年均复合增长率维持在20%左右，租赁业务功能得到较为广泛的认可，越来越多的企业选择采用融资租赁方式采购设备，提升装备水平；但根据《年融资租赁业发展报告》显示，到年底，全国融资租赁合同余额约亿元，较年仅增加40亿元，同比增长0.06%；融资租赁企业总数约为家，同比增长2.91%；行业在经过近十年的高速发展后，明显放缓了增长的脚步，迈向了全新的阶段。
自年以来，融资租赁行业迎来了一系列变化，最重要的就是银保监会发布的《融资租赁公司暂行监督管理办法》重磅落地；宣告行业正式进入统一监管阶段，过去整体粗放式发展、高举高打，大来大去的类信贷资金批发模式已经越来越不适应行业发展的需要。可以看到，当下租赁行业在一些方面确实存在不少的问题，譬如：行业规模虽大却不强，注册公司数量虽多而空壳公司、僵尸企业亦大量存在；租赁业务投放量不断扩大，但整体运行质量不高，近年来有关融资租赁的法律诉讼案件激增，打着融资租赁旗号行非法集资之实案件间有发生；另外租赁物泛化严重，真假租赁，不动产租赁，甚至虚构租赁物，多头租赁各类乱象丛生等等。身为从业人员身处此等环境之中，想要不忘初心，回归租赁本源实属不易，更多的时候为了业务只好随大流，帮助客户做出一些合规的材料以绕开监管，但又为租后埋下了隐患；纵观融资租赁整个行业诉讼案件，逾期、不良资产的回收率太低，其中出现了相当多因租赁物瑕疵、合同瑕疵等操作风险导致无法回收的问题，可以说从整个业务、风控、租后等租赁全链条上都显现了一些务必要解决的行业痛点。
在即将进入强监管时代之外，今年突如其来的一场新冠疫情对我国实体经济造成了难以衡量的巨大损失，融资租赁公司作为严重依赖现场接触的实体经济服务群体亦受到冲击。截至3月底，全国融资租赁合同余额约为亿元，比年底的亿元减少约亿元，下降2.8个百分点，这是自年中国租赁业再度复兴以来，首次出现的负增长；从各租赁公司来看，当出行受到限制时，如何保持正常运营成为了租赁公司老板的一大难题，存量资产风险暴露、风险拨备计提压力、资产维护、新增业务难度增大等方面都受到比较大的影响；在出行恢复之前，新增业务的拓展几乎停顿，无法与客户面对面使得营销、尽职调查都不能实现，存量资产的管理也只能由客户简单描述，但机器设备的状态，甚至是位置、数量，都不能确保是否达到公司的要求，更遑论有部分受疫情影响严重的客户，提出调整租金支付计划等要求，前台人员也只能通过电话沟通，无法及时赶到现场了解情况，这些现象在一段时期内给不少租赁公司造成了许多困扰，也暴露了租赁公司现场业务的短板所在。所幸疫情防控效果在5月份得以显现，各行各业复工复产的步伐在不断加快，餐饮住宿、交通运输、社会零售业等传统行业和新基建、5G、物联网、大数据等都快速回暖；而在此次疫情防控中表现抢眼的移动互联网医疗、医疗资源的数字化配置等行业也将会进入一个实质性的快速发展阶段，这也将为部分市场敏锐的租赁公司带来新的增长机会。
从此次疫情中租赁公司遇到的行业痛点来看，利用物联网技术、人工智能、大数据、云计算、区块链等信息技术与金融业务深度融合，通过优化自身的业务布局、重塑租赁公司经营模式、业务流程，打造“融资租赁+金融科技”模式将是长期来看租赁公司发展的必然趋势。通过将信息技术深度应用到融资租赁业务中，可以改变传统的获客方式、风控模式和资产管理模式，切入融资租赁最重要的业务场景，打造具备自身特点的智能租赁平台，真正形成基于金融科技的融资租赁生态。
1
首先，新冠肺炎疫情的爆发让租赁公司严重依赖现场接触的展业短板暴露无疑，特别是新增客户方面，“非现场接触几乎无法有效获客”的弊端尤为明显。租赁公司业务提升的首要工作就是将智能化系统应用到获客渠道上，走智能获客、线上获客的道路。具体来说，租赁公司应开发适应自身业务逻辑的智能客户端，以大数据和人脸识别等人工智能技术为支撑，构建能够通过APP或小程序进件，根据客户输入的各项经营指标自动匹配立项、审批、放款流程的智能系统；在业务系统数据库中积累一定的基础数据量后，即可形成符合本公司审批偏好的各行业客户画像和租赁设备数据模型，再对接外部数据、补充信息及产业数据，利用数据和信息形成可定性或定量的配置指标，构建一套既可直观了解企业的信用风险和经营风险，做到审核指引前置，科学风险定价，也可清楚识别租赁设备的价值创造能力，预测违约概率，实现精准获客的智能平台。
2第二，业务审批电子化亦是提升租赁公司效率的方向，但从审批决策角度来看，还需要慎重考量风控审批场景以及数据模型成熟度等多方面因素，最终决定业务审批电子化的最终占比。有成熟业务体系的租赁公司，应该尝试对小额分散的业务通过不同场景下的系统模型和审批策略建立线上审批流，减少人工干预，提高审查效率，提升用户体验，真正实现“极速审批，秒速放款”；风控审批系统模型的建立，可通过大数据、云计算、物联网等技术完全实现信息的充分和对称，用以实时识别防控风险。在企业经营租赁设备的运行过程中，将产生大量数据，同时在风控模型中预设充分的行业和产业数据信息，以及设备自身属性的数据信息；依托数据信息的实时、高频特点，结合信息关联性和数据结构化分析，实时了解目标企业的股东、高管、经营状况、负面舆情的变动情况；利用物联网技术比如已广泛使用的设备手环等，分析企业设备开工情况，对设备运行状态实现远程诊断和控制，进行故障预警和产能预警，从而帮助租赁公司更快速地捕捉企业风险的动态变化，提前风险预警，有效防范风险。同时，还可以结合区域、行业等各维度数据模型，形成工业景气度指数，为企业、装备厂商提供全方位大数据综合服务支撑，构造完整产业信息链。另外，只有某些项目在出现提前设置的审批预警点时，才通过自动化分层，系统设置沙盒隔离并引入人工风控，启动警告甚至反欺诈调查，以增强欺诈识别能力。最终实现风控信息化的总体思路是将成熟度和模块化程度较高的业务在风险可控的前提下逐步向电子化转移，循序渐进形成产品标准化、风控场景化、审批模块化的智能系统。
3第三，以科技手段切入来优化租后的管理，可视化动态监控租赁资产，实现租赁资产的自然增信。租赁资产管理的前提是抓好底层基础资产质量。资产形成后，资产管理的核心就是动态掌握资产状态并进行预防性管理。目前，各类租赁资产在证券化管理中存在的主要问题是资产标准化差、租赁物法律风险等系列问题，从而导致底层资产本身的信用不如租赁公司本身的主体信用。因此大量低成本发行ABS等资产证券化工具的的公司基本上都是一些央企背景或银行系的租赁公司，背离了资产支持证券的信用基础和逻辑。为缓释资产主体信用的缺失，租赁公司可以借助金融科技工具，利用人工智能识别、区块链技术以及在资产管理系统中嵌入承租人生产经营活动监控技术等手段相结合的方式动态监控企业经营的现金流和其他关键生产经营数据，在整个租赁期间内实现资产可视化、数据化，并将其提供给原始权益人、资产管理人或者有利害关系的机构投资者，提升资产管理的效率和质量，降低人工成本和监管难度，真正通过科技化手段实现租赁资产的自然增信。
由于融资租赁行业的服务生态圈较为广泛，则必然看重运营属性。从底层的商业逻辑来看，重运营的服务生态体系，强大的智能化信息系统是极为重要的。从技术上看，租赁公司需要有足够多的手段来支撑提高业务效率，包括利用大数据、物联网等新科技来更快地进行风险决策；不过，从管理决策上来看，完善租赁公司的风控体系、资产管理体系仍需要积累足够定性并经过市场验证的数据模型，这将是一个循序渐进的过程。总之，与金融科技深度融合将是未来租赁公司转型升级的必由之路，我们要根据自身的业务结构和发展阶段利用金融科技赋能，逐步向线上平台获客、电子风控审批和数据化资产管理的方向探索，打造适合自己业务特点的智能租赁平台。
广东耀达融资租赁有限公司曾蒂-7-25广东耀达融资租赁有限公司
广东耀达融资租赁有限公司（简称“耀达租赁”）于年注册成立，是佛山市一家国有控股混合所有制的中外合资融资租赁有限公司。公司目前注册资本4.25亿元，由佛山市金融投资控股有限公司及佛山市汽车运输集团有限公司、广东维基投资有限公司等本土优秀制造业、优秀民营企业共同参股，其中佛山金控是公司单一大股东。
耀达租赁公司自成立以来，不断明确细化业务市场，增强公司资本实力，于年底，发起设立商业保理公司，现为广东耀达商业保理有限公司第一大股东。广东耀达商业保理有限公司于年11月30日在广州市南沙自贸区正式挂牌成立，注册资本2亿元人民币，是广东耀达融资租赁有限公司为积极响应金融服务实体经济的号召与本地优秀民营企业共同发起设立。
在融资租赁及商业保理行业新监管下，耀达公司根据国家战略及本地产业发展需求，发挥国有控股的独特优势，坚定不移地支持大湾区实体经济发展。
强势联合！中央财经大学与融易学“融资租赁新星基础研修班”正式发布5天1晚7套课程
高校顶尖师资+融资租赁业资深实战专家
学习课程还可获得:
由中央财经大学与融易学颁发的结业证书各1份
价值元“第三届中国融资租赁总经理高峰论坛”门票
...
本文不代表前海融资租赁俱乐部的任何投资立场，图文如涉及版权问题，请及时联系后台，将第一时间处理并删除，转载必须附上来源前海融资租赁俱乐部（ID：qhflclub），否则发现一律举报投诉！
精品活动推荐
商务合作：吴先生（同