1成首付弹个车，汽车融资租赁靠谱吗？
5万块就可以提走一辆宝马X5？这看起来难以想象，如果发生在现实生活中，你可能会觉得碰到了骗子，或者是乱花渐欲迷人眼的“拼夕夕”。
然而在融资租赁的模式下，这却可以成为货真价实的交易，在国内，有越来越多的消费者开始使用汽车融资租赁服务，以更低的首付价格，更简洁的手续流程添置新车。当然，这种新兴事物也受到了一些人的质疑，使用权和所有权的分离，让不少消费者无法理解，甚至以为是诈骗的“套路贷”。
那么以弹个车为例，国内主打“1成首付”的汽车融资租赁服务到底靠不靠谱呢？
汽车融资租赁上世纪80年兴起于美国，近年来才进入国内，让资金更少、信用程度更低的年轻用户也能开上新车，是催生这一模式的原始动力。截止到当下，汽车融资租赁在美国本土新车销售的渗透率已经超过了30%，成为了一种常见的汽车消费模式。
但在国内，这还是一个新兴事物，年年底，大搜车推出新产品弹个车，提出1成首付的概念，“1成首付弹个车”的广告语传遍大街小巷，正式拉开了中国汽车融资租赁行业的序幕。
发展至今也不过3年的时间。截止今年，弹个车在全国多个区县已经开了多家社区零售门店，遍布一线城市和下沉市场，做到了立体式的覆盖，全国80%以上的城市、区县都有弹个车的门店。大搜车联合创始人兼COO李志远曾在一次采访中说，弹个车从发力时间开始算，只用了半年就开了个门店。
汽车融资租赁市场的火热吸引了大量互联网企业和资本的进入，并且都在近年获得了不错的发展。弹个车们为什么能够迅速拓展并取得成功？一方面是因为它踩中了全国大小车商们的痛点，用明确的利润分配机制确保其收益，另一方面，也是最重要的因素，就是满足了更多年轻消费者的切实需求。传统汽车消费一方面苦于缺乏新的增长点，陷于疲软的低速增长期，一方面又用较高的门槛将大部分有汽车消费意愿的消费者拒之门外。这些潜在的新消费者，成为了推动融资租赁行业发展壮大最重要的有生力量。
融资租赁相对于传统的分期付款、贷款买车等模式，优势是显而易见的。首先是流程的便利性，传统购车方式有一个至少两周的购车周期，其中包含了上牌、保险等一系列工作，这在融资租赁模式中是被省却了的，融资租赁公司会代为完成这一系列工作；其次是价格，1成首付以及长期的贷款，大大降低了消费者的购车压力，5万首付开回宝马X5，由此成为可以实现的梦想；最后还有灵活性的问题，对于很多年轻消费者来说，购车不是小事，贷款后如果收入比预期要过，通过融资租赁，还款额比较灵活。
既然融资租赁提供了非凡的便利和实惠，按理说应该会受到大众的极大欢迎，为什么还会有人觉得不靠谱？
仔细分析，可以看到这里面有很多层原因，比如相对于传统购车方式，融资租赁大幅度地降低了购车的成本和门槛，让一部分用户觉得“难以置信”；再比如，很多提供融资租赁服务的公司水准也显得参差不齐，纠纷偶有发生；再比如下沉市场信用较差的消费者比较多，容易引起法律纠纷。但最重要的因素，还是多数大众对于“融资租赁”这一概念的不了解，以致形成了诸多误会。
虽然，汽车融资租赁和汽车消费信贷都是通过分期付款的方式获得汽车的使用权，均属于债权债务关系，但在具体操作和合同细节上，二者存在很大差别：首先，汽车信贷的首付比例一般在20%-50%，而融资租赁的首付一般都低于10%，弹个车平台上的部分车型甚至是0首付；其次，也是最关键的一点，二者的所有权存在差异，在消费信贷模式中，消费者直接拥有了车辆的所有权，分期偿还的是借来的购车款，但在融资租赁模式下，车辆第一年的所有权是属于租赁平台的，只有在租赁合同期满、用户买断所有权之后，车辆才正式属于消费者；最后，二者的贷款门槛也不一样，消费信贷对信用等级的要求较高，流程也比较复杂，相对应的，汽车融资租赁模式下，第一年租赁期汽车的所有权在出租平台，因此对消费者的贷款人信用资质要求就比较低，流程要简单得多。
付完首付、把车提走之后，竟然还不是汽车的主人？每个月分期付的款不是买车费而是租车费？这对于很多人来说是颠覆认知的，正是这种认知差异造成了一部分消费者对融资租赁模式的误解。
统计数据显示，从年10月19日至年9月18日，上海法院系统涉及汽车融资租赁共有份判决书，判决书显示，90%以上诉讼是因承租人支付了首期租金及部分租金后，未继续向出租人即融资租赁公司支付租金而引发诉讼。在纠纷进入法律途径后，88%的案件均为消费者一审败诉，上诉比例不到2%。
简言之，是消费者的违约表现引起了诉讼，纠纷的原告往往是融资租赁公司。在《汽车融资租赁合同》合同定性、双方权利义务、违约责任等条款清晰界定的前提下，法院会支持融资租赁公司的大部分诉请。在承租人根本违约的前提下，法院会判令融资租赁合同解除，返还租赁车辆，支付租金、滞纳金及赔偿损失，涤除抵押登记。
从模式上来讲，汽车融资租赁模式作为一种新鲜事物，目前还处在行业的初级阶段。年以来，互联网平台纷纷入局，为行业发展带来了新的活力，但行业监管机制还相对落后。整体来看，汽车融资租赁在我国还有巨大的潜力尚未爆发，整个行业继续快速发展的前提，是国内汽车流通体系的不断完善，以及公众对汽车融资租赁模式认知的不断提升。
汽车融资租赁本身是一种普惠型的消费模式，作为汽车金融的一种重要组成，其特点是先天完美契合下沉市场的消费生态，在一定程度上使征信不足、资金不宽裕的长尾人群纳入到汽车消费的市场中来，帮助更多人消费升级。这对普惠金融具有重要意义。但在实际操作的过程中，汽车融资租赁模式的从业者们还需做好用户教育的工作，让消费者切实理解其真正的作用模式，避免不必要的误会。只有在一线服务层面做到更好，才有可能真正获取消费者的信任。有研究机构预测，汽车融资租赁在中国将以每年20%的速度增长，消费者对行业模式是否理解，将是影响行业发展速度的重要因素。
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