前言
伴随着改革开放以来我国汽车行业的迅猛发展，汽车产业在国民经济中占据的份额越来越高，已成为支柱产业之一。由于汽车本身价值、社会消费观念的转变，与之相关的汽车金融产业也开始逐步发展起来，如银行、融资性担保公司、汽车金融公司、融资租赁公司等推出了各类金融产品方案，市场竞争也越发激烈。商用车作为汽车产业的重要一部分，与乘用车的基本用途不同，商用车使用频次高、运营时间长，致使车辆损耗、更替快，每年新车需求量较大，同时由于商用车车辆价值普遍略高，均价基本超过25万，客户购车、用车的融资需求也相对强烈，总体市场规模超过千亿级别。
商用车市场增长迅速，
租赁业务以回租模式为主
根据中国汽车工业协会数据，年1-6月，商用车总销量为.11万辆，比上年同期增长10.58%。其中，客车（含非完整车辆）销售22.65万辆，同比增长2.79%；货车（含非完整车辆、半挂牵引车）销售.46万辆，同比增长11.51%。此外，今年前6个月，商用车出口13.8万辆，比上年同期增长12.6%。我国汽车金融市场规模现阶段增长迅速，但与欧美发达国家相比，差距还很明显，据统计，欧美市场汽车金融渗透率在80%以上，而我国汽车金融渗透率仅为40%左右。截至目前，全国范围内专业从事商用车融资租赁的公司累计60家左右，商用车租赁起步略晚，市场空间及发展潜力仍比较大。
按业务模式分类，汽车融资租赁可分为直租和售后回租。
直租，是指租赁公司根据承租人对车辆和经销商的选择或认可，将其从经销商处取得的车辆按合同约定出租给承租人占使用，按期向承租人收取租金的交易活动。
售后回租，是指承租人将车辆先出售给租赁公司，同时与租赁公司签定融资租赁合同，再将车辆从出租人处租回的交易活动。
鉴于商用车属于营运性质的车辆，涉及行业监管、运输许可、牌照管理等原因，目前主流融资租赁公司商用车租赁业务基本以回租模式进行操作。
商用车租赁业务管理趋于全面，
风险因素仍存在
（一）完善的业务流程有利于业务操作简便性和时效性
我国商用车的客户群体目前总体以自然人客户为主，其中客运行业监管要求更严格，多以公司名义统一采购，但货运行业多为个体经营模式，一般以个人名义采购，车辆挂靠至物流公司名下。因此，商用车融资租赁业务项目之间的操作流程相似度较高，对于批量性质的客户订单，对融资租赁公司业务流程的简便性、时效性要求就比较高。
流程图如下：
本流程为先放款后办理车辆上户及抵押登记手续；先抵后放则为车辆办理完上户及抵押登记手续由租赁公司确认后予以放款。
客户确定订单后，收集整理客户资料进行提报，渠道商从主机厂订车取得车辆证件（合格证等）须垫付款项，为减少自身资金占用成本，主要诉求为尽快放款。另客户总体资金相对有限，一般通过自有存款及其他方式（如处置旧车等）筹足定金、首付款后，急于提车上路运营，一般情况从提报至车辆交付5-15天之间，如遇上销售旺季、车管所上户问题等，可能致使周期延长，但也基本在30天之内（产品质量等特殊情况除外）。
（二）渠道、项目管理具备明确的准入要求
商用车融资租赁业务准入可分为渠道管理、项目管理，对渠道及项目审核内容包括但不局限于真实性、合规性、风险性等，融资租赁公司应制定明确的渠道和项目准入要求、审核标准。
以商用车-货运行业为例，融资租赁公司相关准入管理要求如下：
由于商用车的营运性质，针对具体项目/订单审核时重点北京看白癜风去哪家医院白癜风怎么回事