马云，最近特别火。
刚卸下电商帝国阿里巴巴的担子没两年，马云好像一直不甘寂寞，他开始回归以前教师的角色，满世界跑，展现他绝佳的演说能力，发表自己多年的积累，顺便给各位听众洗脑：是福报，商业本身就是最大的公益。
最近他又以蚂蚁实际控制人的身份现身外滩，展开了一场世界上最“贵”的演讲。回到三十多年前，他一定想不到，站在大学讲台上的英语老师，有一天会站在世界的舞台上与一众精英谈笑风生。
01
年10月15日，马云出生在杭州西子湖畔的一个普通家庭。
他的母亲给他取名为马云，原意是希望他能乖巧懂事，但现实是——马云性子活泼好动，顽皮叛逆。
也许正是因为年少时的热血与冲动，成就了日后的商业奇才。
没有出众的样貌，没有挺拔的身材，他却出落成蝉联多年的中国首富，到底是什么样的特质让他从毛头小子成长为商业巨龙的呢？
马云曾说：男人的长相和他的才华往往成反比。正如他所说，他虽然长相不尽如人意，却实实在在出身于一个艺术世家。
马云父亲马来法，长期担任浙江省曲艺家协会领导，有着很广的政商关系，退休后，被聘为省非物质文化遗产专家。母亲则是当时有名的才女，不仅歌唱得好，也非常擅长演说。
受家庭环境的熏陶，马云自小就善于言谈，这种交际能力也深深地影响了他以后的人生。
在马云还是个十几岁的少年时，他没事就去西湖边，碰见外国游客就上前去用英文交流。只用了很短的时间，他的口语从生涩到流利，甚至被认成归国华侨。
这段经历，提升了英语，开阔了眼界，也让他了解到外面的世界正以他从未想象过的速度迅猛发展。他想，这也是日后中国经济的发展方向。
对英语的极度重视也拉垮了其他学科的成绩，这让他经历了三次高考才最终考入杭州师范学院。
一转眼，大学四年过去了。这四年说长不长，就是让他的英语更精进了些；但这四年说短也不短，学生会主席的经历为他积累了很多管理经验，锻炼了他的管理协调能力，顺便捞了个媳妇。
毕业后他按分配去了一所大学任教，在教学的同时，他也接触到了许多国际经济贸易方面的知识，六年的任教经历，让他积累了人脉，打下了基础。
但平平淡淡的教师生涯如何能让他满足？从年少时就埋在他心里冲动的种子开始蠢蠢欲动。
年，马云看中了国内翻译媒介市场的空缺，创办了中国第一家语言翻译机构。后来他去了一趟美国，回国之后又创办了中国黄页，由此开始了他的互联网的创业之路。
02
创业之初，马云的路远没有那么顺利。
说起阿里巴巴、淘宝天猫，大家都耳熟能详，而马云最初选择创立的中国黄页，大部分人却并不知晓。
同大部分北漂一样，马云挤过地下室，挤过公交，受过冷嘲热讽，经历过迷茫失落。
年中国黄页上线后，马云带着合伙人到北京拜会中国第一家互联网公司瀛海威创始人张树新，后者抽出半小时与马云见面，双方话不投机，两人不欢而散。
从瀛海威出来后，马云望了一眼那块著名的“中国离信息高速公路离还有多远”牌子，对何一兵说：“如果互联网有人死的话，张树新一定比我死得更早。”
年，马云的中国黄页和杭州电信版中国黄页合并，使马云名声大震，成为中国互联网的风云人物。1年后，外经贸部递出了橄榄枝，邀请其进京成立中国国际电子商务中心，马云决定放弃中国黄页，将自己所持的21%中国黄页以每股2、3毛钱的价格贱卖给公司，拿回10多万元。
没了黄页，他开始研究B2B，架构商业模式，连通国内商家与国外贸易。想法是好的，但是第一个吃螃蟹的人哪有那么好做。
网站做好了需要推销，当时的中国没有人干这个，更没有人了解做这个有什么用，几乎所有人都把他们当作骗子，全靠一步一个脚印，一点一滴积累，这个过程不可谓不艰辛。
03
马云曾说：一个企业家，做得最重要的选择，决定公司命运的选择，基本上都是跟钱无关的选择。
马云不爱钱这事，我们听了太多回了。不奔着钱去，又无往不利，马云纯粹是因为运气好吗？其实也不尽然，只是阿里恰好做了比较正确的选择而已。
阿里巴巴发展到今天，确实有几次关键性的抉择。
第一次是阿里巴巴要活下来。
年互联网泡沫破灭，那时候如果不能盈利阿里巴巴就死掉了。马云形容当时最痛苦的一件事就是帮人家做互联网的网页，你必须要给贿赂，不给贿赂，别人就不跟你做生意。但是开会讨论一天后的决定，却是永远不行贿，宁可公司关了，也必须要坚持诚信的底线。
阿里巴巴做大以后，行贿这个事情倒过来了，就规定员工不准受贿。
阿里巴巴一年内有几十亿的采购，他们在合同里写了这样一句话。“感谢您跟我们做生意，我们希望跟您未来在做生意的过程中，我们的员工不能向您索要贿赂，您也绝对不允许给我们一分钱的贿赂。如果我们发现有任何这样的问题，我们公司集团将永不跟您做生意。”
第二次就是支付宝。
淘宝建立最初起来的时候，中国电子商务并没有成型。问的人多，掏钱的人少，因为没有人愿意相信陌生人，谁也不愿意轻易就把这钱掏出来。
建立人与人之间的信任，支付宝最初做的就是这件事。
这是马云的抉择，他一直依靠诚信的力量，让阿里壮大，也让蚂蚁变成巨象。
04
马云天天说他不爱钱，说一个企业家要做得长久，他每天考虑的大部分事情都应该是跟钱没有关系的。那在他眼里钱到底重不重要呢？
众所周知，支付宝只是蚂蚁集团的分支之一，仅仅是上亿人通过花呗借呗借贷消费就能供着蚂蚁金服正常运转。除此之外，它还有众多子子孙孙，只要蚂蚁一上市，大概能从科创板和港交所主板捞走1.4万亿人民币的市值。
7月20号，蚂蚁集团宣布计划在科创板和港交所寻求同步发行上市，蚂蚁此次寻求IPO，估值至少在两千亿美元。
回到半个月前刚刚结束的上海外滩峰会，马云以阿里巴巴集团实控人、蚂蚁集团实控人出席峰会并且发表了高调讲话，内容劲爆，火力全开。
控诉监管不力、炮轰金融思想落后，矛头直指监管部门和金融业。不久，便收到蚂蚁被各部门联合约谈的通知。
年支付宝股权风波，是马云一生中最大的信用污点，而这次约谈，更有让他晚节不保的趋势。
蚂蚁上市被叫停后，“马爸爸”的公众形象一时间可谓是一落千丈。
中国国际经济副理事长黄奇帆率先向马云开刀：“马云几千亿花呗、借呗，钱从哪里来？先银行贷款，再发ABS。花呗、借呗30多亿资本金搞到了多亿，放大了倍。”
这倍是什么原因造成的呢？贷款没问题，他的30多亿，1比2点几放贷，银行给了他五六十亿贷款，形成了90亿左右。然后他去资本市场上搞ABS的时候，因为我们常规资本市场发ABS没有规定循环多少遍的约定。到了互联网上出现一个特征，你只要有90亿资金进来，三天就发光了。发光又形成90亿贷款，再去发个ABS，马云90亿发了40次，形成了亿。
就这样，一个有担当的企业家，一瞬间被打回资本家原型。正所谓成也抉择败也抉择，马云这次的选择没做好，运气也不怎么样。
网络小额贷款本来就是插了银行贷款的空子，之前缺少相应的监管，才让蚂蚁们在空隙里有利可图。
号称为中小企业和年轻人服务的普惠金融，揭开它的神秘面纱，其实就是利用杠杆进行风险转移，我们现在看到的支付宝、余额宝、各种宝，本质来讲都是套利。蚂蚁旗下产品一环扣一环，循环放贷，最终的风险还是落在各位借款消费者和投资者的头上。
俗话说“闷声发大财”，如果没有那一席豪言壮语，没有一系列高调的操作，蚂蚁或许还能像之前一样安安稳稳地走远一点。但最终，依旧会拉近缰绳，不会放任其野蛮生长。
任何事情的背后都有代价，人活得不能太随心所欲。
“诱导消费，普而不惠。”这是给蚂蚁的当头一棒，也成为扣在马云头上的枷锁。
05
蚂蚁到底做了什么引来万人唾弃？
用30亿做杠杆放大一百倍到亿，民间借贷上市目的只有一个：继续做大杠杆，风险转移给民众。
假设我现在有5亿，以这5亿为抵押，可以从银行贷出10亿。把这10亿作为原始资金借给别人，就可以形成10亿债权。
而这10亿债权，并不是仅仅当作放债的工具，它还可以进行资产证券化（ABS），撬动新金融。也就是把这些债权包装成可以公开发行的形式，例如债券、理财等进行二次销售。
之后便是把融来的钱再放债，放债的钱再融资，以此循环往复，雪球越滚越大。
要是他能一直平稳运转还好，一旦某个环节出了差池，便会形成资产泡沫，造成金融危机，重创资本市场。
不用说监管部门，稍微有点危机意识的金融从业者就知道这事不简单。
除了杠杆加持，蚂蚁还有一个放在明处的秘密，那就是高利率。
借呗利息是借款后按日收取，如果信用评定借呗的日利率为0.05%，借0一天只用还5毛钱。
看似很少，但如果我们换算成年利率，根据信用评级，低的10%，高的甚至达到20%，如果你借1万，光是利息，一年就要还。
大家借钱什么时候看过日利率呢？如果今天借钱第二天就能还上，那还借它干嘛！但如果套路都告诉你了，韭菜还怎么上钩呢？
法律规定民间借贷司法保护的上限最多是LPR的4倍，也就是15.4%，借呗20%的年利，高利贷碰到也要喊一句干不过！
06
随着蚂蚁上市被叫停，马云的生活发生了哪些变化？
热搜里没了马云的影子，取而代之的是“阿里巴巴股价大跌”“蚂蚁集团致歉”这些负面消息。
钱赚多了，人就有底气了，马云也许认为现在的蚂蚁有足够的资本去抵抗风险，对抗传统金融体系，殊不知，传统之所以存留是有他的道理。
市场没有控制，危机就无法遏制。
各大银行能够一直平稳发展是因为国家监管部门的监控制约。传统银行存贷款比例是有限制的，放出去多少，也要收回来一定比例的款项。资本金足够，才不至于坐吃山空，将风险无限放大。
之前跟随着马爸爸身后高呼的年轻人，十句里有八句离不开金融创新和科技创新，现在可能知道谁是真爸爸了。
去年马云退休时，官媒的评论是：没有所谓的马云时代，只有时代中的马云。
时代发展到现在，没有马云也会有张云、李云，没有蚂蚁，也会有大象、犀牛。没有一个人是不可替代的，也没有一种产品是不可或缺的。能在一个领域内长久立足，靠的是定力和做人的艺术。
马云从来没有真正地退休，退了阿里的首席执行官，他还是董事长，退了董事长，还是做着蚂蚁金服的实际控制人。他其实一直在挑战人生的极限，但经历这次风波后不知他会不会重新淡出大众的视线。
结语
马云的一生有一个很珍贵的品质——毅力。
高考的失利没能打倒他，创业的失败没有打倒他，人生过半依旧能坚持这种品质的他，这次会认命吗？
我想他不会。
世间万事万物都是公平的，没有人会一直得到，没有失去。
他不爱钱这句话其实不能全信，天下熙攘皆为利往。
毕竟，资本哪有不逐利的呢？
end如今，碎片化的互联网世界，预言往往让人不以为然，除非这些预言正加速成为现实。年，大家说这是10年来最坏的一年，但也是未来10年最好的一年。谁曾想到，这一年的全球经济发展轨迹，居然被一篇年的文章，用2万字看透一切？这篇文章逻辑严密，洞察深刻，只可惜，文章作者不知何故，至今深藏不露，难以知晓。由于文章内容细节诸多，且思维缜密，为了避免误导大家，这里就不对文章做一一概括。大家可直接扫描下方