我们作为一家省属轨道交通企业，虽然有一直有稳定的现金流入账，但是经营压力一直较大，特别是作为重资产公用事业企业折旧费用高，企业融资一直比较困难。
马总，轨道交通资产是昆仑银行特别看重的优良资产，我行的融资租赁保理业务可以说是为您专属定制的融资产品，可以通过固定资产售后回租的模式实现融资和融物的双重目标。
哦？是吗？如果既能帮我们融资还不影响轨道交通资产的运营，那可真是帮了我们大忙了。
是的，马总。下面让我来为您详细讲解下昆仑银行融资租赁保理业务吧。
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什么是融资租赁保理业务
融资租赁保理业务是指在出租人（债权人）与承租人（债务人）形成融资租赁关系的前提下，出租人将融资租赁合同项下未到期应收租赁款债权转让给总行营业部（保理银行），由总行营业部作为租赁款债权受让人收取租金，并向出租人提供融资及商业资信调查、应收租赁款管理的综合性金融服务。02
适用客户及租赁物的选择
（1）出租人的选择：合法依规成立、在总行营业部开立基本户或一般结算户、公司治理完善、财务状况良好、拥有专业化经营能力、与承租人展业记录良好，资本金和风险控制等符合监管要求、满足其他监管及总行营业部的要求。（2）承租人的选择：合法依规成立且各项经营活动符合国家政策及监管规定、经营规范、财务状况良好、新设法人须满足国家规定资本金的最低要求，遵守涉及外汇管理及总行营业部的其他相关规定。（3）租赁物的选择：符合国家产业政策及总行营业部信贷政策、租赁物权属清晰能提供合同发票，不存在抵押质押留置等权利、租赁物所属项目须满足国家规定且取得有关部门的各项批复、租赁物应为固定资产且通过竣工验收，按照要求办妥保险、符合监管七不准四公开要求。03
产品功能
（1）获得银行融资支持，盘活存量应收账款，加速资金回笼，扩大融资租赁规模。（2）获得专业的应收账款管理及催收服务，降低运营成本和业务风险。（3）融资期限可长达10年以上，充分满足融资客户的用款需求。（4）产品可选择性强，可叙作无追索权保理及有追索权保理。（5）可结合租赁业务实际设定配套的分期还款方式（6）业务模式选择多样，包括直接租赁、售后回租及杠杆租赁三种模式。04
融资要素
（1）融资金额：对有追索权保理业务，融资金额一般不超过尚未收取的各期应收租赁款之和的80％（含）；对无追索权保理业务，融资金额一般不超过尚未收取的各期应收租赁款之和的70％（含）；对租赁双方关系稳定、资产优良的可酌情放宽。（2）融资期限：融资期限一般不超过5年，飞机、轨道交通设备、油气钻井平台、钻采类设备、油库设备、电站、发电机组、医疗设备等特殊租赁物最长不超过15年。（3）增信措施：办理融资期限在3年（含）以上的无追索权保理业务或办理融资期限在5年（含）以上的有追索权保理业务，须追加租赁物作抵押，无法办理抵押的资产除外。办理保理业务一般无须另行提供担保。（4）融资利率及手续费：保理业务融资利率根据相应期限档次的贷款市场报价利率（LPR）合理确定；保理业务手续费应在融资发放前一次性收取。 （5）还款计划：对于保理期限超过1年的，应设定分期还本付息计划，并且每年还本不少于2次。05
融资租赁业务操作流程
主要包括初审、尽职调查、审查审批，合同签订，放款及融资后管理等工作。快来联系我们吧！
在京经营机构公司业务拓展一部：刘瑞新
在京经营机构公司业务拓展二部：武丽杰
在京经营机构投资银行部：付强
在京经营机构信贷融资部：陈波
在京经营机构总营国际业务部：姜晶
撰稿丨张鑫
编辑丨卢影
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