（一）防诈骗
即判断承租人是否租了就没想还的假租赁，即防刑事风险。须查看租赁需求的真实性及逃废债务的可能性。
挪用资金于高风险项目矿山（阿波罗、科塔）。
（二）防道德风险
防范客户信用意识薄、还租意愿弱。主要查看客户的信用记录（及案件纠纷记录、执行记录）和违约成本。
关联太多，壳公司负债（汇通担）。
不见物，都是信用担保，包括上市公司（腾中）。
债权人内部的操作人员道德风险，贪小利而埋大地雷，追讨不力。无论国有还是民营企业，都要有严厉的红线，不准碰。
上述两点都是说人，人品分析，草根创业者的江湖与无赖（坤成、双诚），知识分子的专业与狡猾（科力）。信誓旦旦不可信，计较是买家。
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（三）防财务数据的虚假
行业风险，债务人多乐观；对债务人的行业地位、经营与盈利水平要参照行业对比，要打个问号，多思考。你不清楚，则要看到曙光才进入，不必一道受苦（航运反弹慢）。
判断承租人真实的偿债力，特别 尤须历清债务人净资产的真实状况，包括绝对数量及与负债的比例关系（即可信的资产负债比），存在的状态与实物形态，可否以及是否已设置抵押等。净资产是防范风险的最后一道防线。
注意过度扩张（包括政府支持），瑞康钛业，融资跟不上。
倒贷成本过高，还了贷不出（五牛印务）。
注意不能付息，勿轻视，绝不是客户说的偶然困难。
以不存在的应收款掩盖高利息亏空（裕通生物）。
（四）防债务陷阱
特别是隐形债务，帐外债务及或有债务。判断一旦清算，债务人事实上的总体偿债能力。民间借贷，民营小贷，联合石油，一年息1亿，亭江机械（围攻抢财产），裕通生物（扣银行保证金万）。
特殊案件警觉（汇通、青白江李金车案，早半年多）。
（五）防合同的瑕疵（合法、合规与合理性）
官司要赢，强证公证（少程序、少保证金成本）；抵押登记到位（包括股份），没登记就没有优先受偿权。
特别留意租赁标的物本身存在的瑕疵（如以土地、房产进行融资租赁，尤其是售后回租）；购买、租赁、转移所有权等环节繁杂不清；承租人主体资格与对外负债行为的法律支持等，必须合法、合规、合理，以保证出现纠纷官司能赢。
·JIANGUAN·
（六）租赁物的监管到位
融资租赁与信贷相比最大的差异与竞争力在于物权，管好租赁物对于防范租赁风险具有决定性意义。
抵押权要有物的保障，科力石油钻机。
首先，监管租赁交易的真实，包括确定的租赁标的，公允的市场价格，与供应商合谋骗租价虚高。真实的交货及完好的状态等。
其次，租赁期内物的监管，保证租赁物存在并可以正常使用，包括（承租人）合理使用和养护。
其三，出现欠租达到取回租赁物条件时，能顺利取回租赁物，包括引入司法手段保证取回。
（七）承租人的可偿资产分布
行兵先行败路。即是说在尽职调查阶段，充分了解承租人既有资产的总量、分布和状态，为实现债权—特别是不能还租且取回设备变卖处理尚不能清偿租赁债权时，能够提供更充分的追债线索。
特别是个人资产，对外投资、婚姻状况、子女，注意裸老板出走失联。
（八）跟党走
金融有很多规则，创新要有底线。
三高一低行业，房地产业的控制，准金融等为高利而进入，宜中庸、稳慎；至少抵押要充分。
风控责任挂钩制度
员工收入与业务量和风险双挂钩。即全公司员工总收入的一半按职级每月预发，另一半与业绩挂钩，每半年考核兑现一次。在兑现的收入中，形成租赁关系兑现一半，收完租金再兑现余下的一半。对后一半，如出现回收租赁资产而无损失，余下的一半只能兑现50%，如出现损失，则不予兑现。这样，每个员工在租赁操作中，才会将风控变成自觉的行为。当然，在公司员工收入分配中，业务线的员工收入要高于后勤线，一线要高于二线，一线和业务线风险挂钩的比例也高于二线和后勤线。
试行跟投机制。即每个租赁项目的操作相关人员（包括项目经理及其部门负责人，风控专员及其部门负责人，分管副总经理，总经理和董事长，也可包括财务，行政部门负责人等）依责任大小共同跟进，按总量不超过租赁项目净融资额一定比例（如5%）匹配投入，实现风险共担，利益共享。
严格风险追究制。对于租赁项目出现风险和损失，按照风险类型，出现原因，损失大小，分刑事，除名，降职降级，扣绩效收入，教育等分别予以风险追究。
推荐：孟庆泽
校对：孟庆泽李华龙
审核：武强谢金志
排版：赵婧郁
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