在建立一套完整的风险控制体系，首先要了解在业务开展过程中主要存在哪些风险，才能根据这些风险制订出有效的措施。在介绍体系之前，我首先介绍一下商用车开展融资租赁业务过程中存在的主要风险和控制要点。
操作风险在融资租赁业务开展的过程中，存在着“银行放贷”与“客户提车”的时间差，如果在银行承诺放贷之前就将车辆交付客户使用，就存在着一定的操作风险，所以必须在得到银行确认购车用户已经获得贷款后，方能将车辆交付给用户使用。
信用风险是指由于购车方提供虚假身份、虚报材料骗贷，或经销商为促进销售帮助购车方虚增价格，降低贷款条件所造成的风险。其控制要点如下：
1.认真核实用户身份和提供书面材料的真实性；
2.审查用户在银行的贷款记录是否良好；
3.核实用户运营状况的真实性和稳定性；
4.了解用户的以往运营经历。
经营风险是指由于购车方赢利水平下降导致供款困难而产生的风险。其控制要点如下：
1.了解购车方所从事的营运项目的特点和赢利水平和国家对该产业的态度；
2.用户要有一定年限的从事该行业的经历；
3.用户的前期运营状况良好；
4.用户的收入来源稳定，每月平均收益足以按期准时偿还月供款。
清偿风险是指在贷款合同履约期间或到期后，用户不能偿还贷款所造成的风险。其控制要点如下：
1.在贷款期内为车辆购买强制足额保险。且保险第一受益人为银行；
2.做好贷款车辆的抵押登记和公证工作；
3.在贷款还清前，严格控制车辆各项原始手续；
4.按月对用户的运营状况、贷款偿还情况及车辆使用情况进行监控和分析；
5.每月督促用户按时还款，增强用户按时还贷的自觉性，培养良好的供款习惯；
6.将还款期限控制在两年以内，首付款比例不低于车价的30%。
执行风险是指在用户违约时，按合同约定对其车辆进行扣押、封存而遭到用户抗拒时所产生的风险。其控制要点如下：
1.用户必须同意签订强制拖车协议，并进行公证；
2.为贷款车辆加装GPS卫星定位系统；
3.在用户选择上，重点选择经济较发达、治安状况良好、民风淳朴的地区；
4.车辆在清收过程中发生执行风险时，通过诉讼法律程序对车辆进行封存，对恶意破坏车辆的用户，可通过法院追究当事人的法律责任。
如何建立风险控制体系通过对以上风险项目的研究，我们可以发现，解决这些风险的根本在于建立一套完整的、科学的风险控制体系，有计划、有步骤的进行风险控制，必定可以把开展业务的风险控制到最低，我将在以下的第三部分中重点介绍如何建立风险控制体系。
根据商用车的自身的特点和融资租赁业务的特点，我将从以下四个方面对风险控制系统进行介绍，它们分别是业务开展区域市场状况评价系统、用户资信水平调查和评价系统、业务风险监控系统和业务风险处置系统。
1.业务开展区域市场状况评价系统
众所周知，用户购买商用车大多数以经营为主，是购买者赖以生存的谋生工具。而且受国家宏观经济政策的影响很大。所以，我们在开展商用车融资租赁业务的前期，必须对开展区域的民俗民风、信誉大环境、当地的运输资源、用户的盈利能力、主要运输资源是否与国家政策相冲突等市场状况进行调查分析，并予以评价。
就目前的商用车运输市场环境来看，我国的市场运输的环境和条件都并不成熟，市场机制也不健全，整个运输市场并不规范，广大运输用户的赢利水平更是受到各种不确定因素的影响而变的毫无规律。所以，我们在开展商用车融资租赁业务时，就必须要调整办法，不能完全照搬国外的开展经验和用在乘用车业务上的经验来开展商用车融资租赁业务，而要先去了解这块市场的特点，根据不同区域的不同特点制订出不同的业务开展办法。业务的开展办法和开展条件要有针对性，要能够根据变化随时可以做出积极的调整，从而形成闭环，真正的作到风险可控，能够作到这一点，就要首先建立这套市场状况评价系统，如果不首先了解市场，那么即使业务得到开展，也注定会先天不足最终以失败告终。
下面，我将就各项具体指标做出描述如下：
民俗民风：在业务开展前必须对开展区域的民俗民风进行调研，要选择那些民风淳朴、信誉较好的区域优先开展，并在开展政策上予以支持。逐渐营造一种还款光荣，欠贷可耻的氛围，使广大用户体验到诚实守信给他们带来的好处。在一些民风较差的地区，开展业务就一定要谨慎，要收紧放贷的条件，完善配套服务和设施，况且，通过调查研究，其实造成某些区域民风差的根本原因在与当地没有资源，或经济欠发达，要解决这些问题，就要求我们在开展业务之前首先要了解他们，切实有效的帮助他们，帮助他们经营，帮助他们拓宽思路，用我们的优势去弥补他们的短处，和他们成为朋友，那么我们的业务风险自然就会大大的降低。
运输资源：是指要了解当地主要的运输项目有哪些？资源是否丰富、具有什么特点？运输成本如何？总体获利水平如何？运输行业的结算和信誉水平如何？
从这些指标中进行分析和提炼，这也是开展融资租赁业务前所必须要了解的指标，它们直接影响着业务开展的质量和风险的幅度。也要根据这些资源确定哪些车型是适合运输这些资源的，车辆是否需要改造，长期运输这些资源会对车辆造成什么样的损害，从而分析出车辆的实际使用年限和折旧率，并将这些数据显示的结果有效的与业务的开展条件相融合。更要把这些条件综合起来考虑，一般而言，如果业务开展的区域属于资源型区域，资源丰富，那么这些区域的用户的获利能力就能够得到保证，如果当地的运输市场规范，那么他们的结算也会得到相应的保证。在这种区域相对在开展业务的时候风险的产生率就会比较低，相反，在运输资源比较缺乏的区域，运输成本就会增加，对经营者的经营能力要求就会提高，经营者的收入就会缺乏稳定性，那么，我门在设计业务方案时的侧重点就会不同，风险等级和出险频率也会不同。
用户盈利能力：是指开展区域用户的总体盈利能力，将当地主要运输资源的成本和运输收益进行对比，测算出赢利水平，并与用户购车还款金额进行对比，来确定用户总体的偿还能力。也要考察用户的经营能力，他的社会关系如何、经营理念如何、处理问题能力如何等因素都会对他的盈利能力产生影响。
对于这些问题的研究，实际也是要求我们的业务管理人员要了解这个行业的特点，要让自己首先成为专家，去了解自己管理的每一个用户，这种业务没有什么特别的共性可言，每一个客户就是一种方案，我们就要将这些材料进行整和，为每一个用户都设计出一套符合其自身特点的业务方案，并随时监控，整合社会资源，帮助他们共同经营，才能真正的作到业务风险可控。
主要运输资源是否与国家政策相冲突：这是要研究本区域的运输资源的实效性，对研究用户持续还款能力和潜在风险预防有重大意义。如国家目前重点整顿小煤窑，必然会对那些为小煤窑配套服务的用户受到冲击，如果不能及时解决，必然会造成极大的风险，所以，我们要根据业务的开展情况，时刻只治疗白癜风的专科医院治疗白癜风用什么药好